ข่าวสารและกิจกรรม

“ถ้าเสียชีวิตจากน้ำท่วม แผ่นดินไหว พายุ หรือภัยธรรมชาติ บริษัทประกันชีวิตจะจ่ายไหม?” 

และอีกคำถามที่หลายคนสงสัยคือ “ถ้าเสียชีวิตจากสงครามหรือเหตุความไม่สงบ จะได้รับเงินประกันหรือไม่?”

คำตอบคือ ไม่ควรสรุปจากสาเหตุการเสียชีวิตเพียงอย่างเดียว แต่ควรตรวจสอบรายละเอียดของกรมธรรม์และสัญญาเพิ่มเติมที่ทำไว้

ภัยธรรมชาติ ประกันชีวิตคุ้มครองหรือไม่?

กรณีเสียชีวิตจากภัยธรรมชาติ เช่น

• น้ำท่วม
• พายุ
• แผ่นดินไหว
• ดินถล่ม
• ไฟป่า
• ภัยพิบัติอื่น ๆ

ต้องแยกให้ออกระหว่าง “ความคุ้มครองชีวิตตามสัญญาหลัก” กับ “ความคุ้มครองการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุในสัญญาเพิ่มเติม”

หากเป็นการเสียชีวิตที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครองของสัญญาหลัก ก็ต้องพิจารณาเงื่อนไขของกรมธรรม์ฉบับนั้นเป็นหลัก ส่วนสัญญาเพิ่มเติม เช่น ความคุ้มครองอุบัติเหตุ อาจมีข้อยกเว้นที่แตกต่างกัน

ดังนั้น การเห็นคำว่า “ภัยธรรมชาติ” แล้วสรุปทันทีว่าเคลมได้หรือไม่ได้ อาจไม่ถูกต้องในทุกกรณี

แล้วกรณี “สงคราม” แตกต่างจากภัยธรรมชาติอย่างไร?

สงครามและเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับสงคราม เป็นประเด็นที่ควรตรวจสอบอย่างละเอียด เพราะในกรมธรรม์หรือสัญญาเพิ่มเติมบางประเภท อาจมีข้อยกเว้นเกี่ยวกับสงคราม การรบ การก่อความไม่สงบ การจลาจล หรือเหตุการณ์ลักษณะใกล้เคียงกัน

ตัวอย่างเงื่อนไขของประกันภัยบางประเภทที่ คปภ. เผยแพร่ มีการระบุข้อยกเว้นเกี่ยวกับสงคราม การรุกราน สงครามกลางเมือง การกบฏ การจลาจล การปฏิวัติ และเหตุการณ์อื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตาม เอกสารดังกล่าวเป็นเงื่อนไขของ ประกันภัยแต่ละประเภท จึงไม่ควรนำไปเหมารวมกับกรมธรรม์ประกันชีวิตทุกฉบับ

จุดสำคัญคือ กรมธรรม์ประกันชีวิตที่บริษัทนำเสนอจะต้องอยู่ภายใต้แบบและข้อความที่นายทะเบียนให้ความเห็นชอบ ตามพระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ. 2535 มาตรา 29 ดังนั้นผู้เอาประกันควรยึดข้อความในกรมธรรม์ของตนเองเป็นหลัก

เปรียบเทียบง่าย ๆ: ภัยธรรมชาติ vs สงคราม

สรุป: ภัยธรรมชาติไม่ได้แปลว่า “ไม่คุ้มครอง” และสงครามไม่ได้แปลว่า “ไม่จ่าย” ในทุกกรมธรรม์ แต่ต้องพิจารณาข้อกำหนดของสัญญาที่ทำไว้เป็นรายกรณี

FutureCareTH(ฟิวเจอร์แคร์)ขอตัวอย่างสถานการณ์ที่ควรรู้

ตัวอย่างที่ 1: เสียชีวิตจากน้ำท่วม

ผู้เอาประกันเสียชีวิตจากเหตุการณ์น้ำท่วมในขณะที่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับ การพิจารณาจะดูสาเหตุการเสียชีวิตและเงื่อนไขของกรมธรรม์ หากไม่มีข้อยกเว้นที่เกี่ยวข้อง ก็ต้องดำเนินการตามขั้นตอนการเรียกร้องสินไหมของกรมธรรม์นั้น

ตัวอย่างที่ 2: เสียชีวิตจากอุบัติเหตุระหว่างเกิดภัยพิบัติ

กรณีนี้ต้องดูเพิ่มเติมว่าผู้เอาประกันมีสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุหรือไม่ และสัญญานั้นกำหนดข้อยกเว้นเกี่ยวกับภัยพิบัติหรือเหตุการณ์ดังกล่าวไว้อย่างไร

ตัวอย่างที่ 3: เสียชีวิตจากเหตุการณ์สงคราม

กรณีนี้ควรตรวจข้อความในกรมธรรม์และสัญญาเพิ่มเติมโดยตรง เพราะเงื่อนไขเกี่ยวกับสงครามหรือเหตุความไม่สงบอาจถูกกำหนดเป็นข้อยกเว้นในสัญญาบางประเภท

ก่อนทำประกัน ควรตรวจอะไรบ้าง?

หากต้องการรู้ว่าประกันชีวิตของตนเองคุ้มครองเหตุการณ์ลักษณะใดบ้าง แนะนำให้ดู 5 จุดนี้

1. ทุนประกันชีวิต — เสียชีวิตแล้วมีผลประโยชน์เท่าไร
2. ระยะเวลาที่กรมธรรม์มีผลบังคับ
3. ข้อยกเว้นของสัญญาหลัก
4. ข้อยกเว้นของสัญญาเพิ่มเติม เช่น อุบัติเหตุ
5. เงื่อนไขเฉพาะของกรมธรรม์แต่ละแบบ

อย่าดูเฉพาะโบรชัวร์หรือคำโฆษณา เพราะรายละเอียดความคุ้มครองและข้อยกเว้นควรตรวจจากเอกสารกรมธรรม์ที่ได้รับจริง

3 คำถามใกล้เคียงที่คนทำประกันมักสงสัย

1. ถ้าเสียชีวิตจากอุบัติเหตุช่วงเกิดน้ำท่วม จะเคลมประกันชีวิตได้ไหม?

คำตอบ: ต้องดูว่ากำลังเรียกร้องผลประโยชน์จากสัญญาหลักหรือสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุ

อธิบาย: ประกันชีวิตกับประกันอุบัติเหตุอาจมีเงื่อนไขไม่เหมือนกัน การที่เหตุการณ์เกิดจากภัยธรรมชาติไม่ได้ทำให้ทุกความคุ้มครองมีผลเหมือนกันโดยอัตโนมัติ

2. ถ้ากรมธรรม์ไม่ได้ระบุเรื่องภัยธรรมชาติไว้ แปลว่าคุ้มครองทุกกรณีหรือไม่?

คำตอบ: ไม่ควรสรุปเช่นนั้น

อธิบาย: ต้องอ่านทั้งส่วนความคุ้มครอง เงื่อนไขทั่วไป และข้อยกเว้นของกรมธรรม์ เพราะรายละเอียดอาจอยู่คนละส่วนของเอกสาร และสัญญาเพิ่มเติมอาจมีเงื่อนไขต่างจากสัญญาหลัก

3. ถ้าต้องเดินทางไปประเทศที่มีสงคราม ควรตรวจอะไรในกรมธรรม์?

คำตอบ: ควรตรวจข้อยกเว้นเรื่องสงคราม การก่อความไม่สงบ การจลาจล และเงื่อนไขเกี่ยวกับการปฏิบัติหน้าที่หรือการเดินทางไปพื้นที่เสี่ยง

อธิบาย: การเดินทางไปพื้นที่เสี่ยงไม่ได้หมายความว่าจะหมดความคุ้มครองทั้งหมดโดยอัตโนมัติ แต่ควรตรวจเงื่อนไขก่อนเดินทาง โดยเฉพาะหากมีสัญญาเพิ่มเติมด้านอุบัติเหตุหรือความคุ้มครองอื่น ๆ

FutureCareTH(ฟิวเจอร์แคร์)สรุป

ประกันชีวิตคุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากภัยธรรมชาติหรือสงครามไหม?

คำตอบที่ถูกต้องคือ ต้องดูกรมธรรม์และข้อยกเว้นเป็นหลัก โดยภัยธรรมชาติกับสงครามอาจมีเงื่อนไขแตกต่างกัน และต้องแยกพิจารณาระหว่าง สัญญาหลักประกันชีวิต กับ สัญญาเพิ่มเติม ด้วย

หากกำลังจะทำประกันหรือมีกรมธรรม์อยู่แล้ว และต้องการทราบว่า กรณีใดเคลมได้ กรณีใดมีข้อยกเว้น ควรให้ผู้เชี่ยวชาญช่วยอ่านเงื่อนไขของกรมธรรม์ฉบับจริง เพื่อให้เข้าใจความคุ้มครองก่อนตัดสินใจ

FutureCareTH พร้อมให้ข้อมูลเพื่อช่วยคุณเปรียบเทียบความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นของประกันชีวิตให้เข้าใจง่าย ก่อนเลือกแผนที่เหมาะกับความต้องการของคุณ

#ประกันชีวิต #ประกันชีวิตคุ้มครองภัยธรรมชาติ #ประกันชีวิตเสียชีวิตจากสงคราม #ประกันชีวิตกรณีภัยธรรมชาติ #ประกันชีวิตกรณีสงคราม #ประกันชีวิตข้อยกเว้น #ประกันชีวิตคุ้มครองน้ำท่วมไหม #ประกันชีวิตคุ้มครองแผ่นดินไหวไหม #ประกันชีวิตคุ้มครองพายุไหม #ประกันชีวิตเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ #ประกันชีวิตจ่ายกรณีสงครามไหม #ข้อยกเว้นประกันชีวิตมีอะไรบ้าง #ประกันชีวิตเคลมไม่ได้กรณีไหน #ประกันชีวิตความคุ้มครองและข้อยกเว้น #ประกันชีวิตภัยพิบัติ #ประกันชีวิตเหตุความไม่สงบ

หมายเหตุสำคัญสำหรับการนำไปเผยแพร่: บทความนี้ตั้งใจใช้คำว่า “ต้องตรวจสอบกรมธรรม์เป็นรายกรณี” เพราะข้อยกเว้นของสัญญาหลักและสัญญาเพิ่มเติมอาจไม่เหมือนกัน และกฎหมายกำหนดให้แบบและข้อความกรมธรรม์ประกันชีวิตอยู่ภายใต้การเห็นชอบของนายทะเบียน สำหรับสัญญาประกันภัยบางประเภทที่ คปภ. เผยแพร่ มีการระบุสงครามและเหตุความไม่สงบไว้เป็นข้อยกเว้น จึงไม่ควรนำเงื่อนไขของสัญญาประเภทหนึ่งไปใช้แทนกรมธรรม์ทุกแบบ