ข่าวสารและกิจกรรม

ใส่ชื่อแฟนเป็นผู้รับประโยชน์ได้ไหม หากไม่ได้จดทะเบียนสมรส? หรือจำเป็นต้องเป็นพ่อแม่ ลูก หรือคู่สมรสเท่านั้น?

ผู้รับประโยชน์ประกันชีวิต คือใคร?

ผู้รับประโยชน์ คือ บุคคลที่ผู้เอาประกันภัยระบุไว้ในกรมธรรม์ให้มีสิทธิรับเงินตามสัญญาประกันภัยเมื่อเกิดเหตุที่เข้าเงื่อนไขการจ่ายผลประโยชน์

โดยสามารถกำหนดผู้รับประโยชน์ได้มากกว่าหนึ่งคน และระบุสัดส่วนการรับผลประโยชน์ได้ตามเงื่อนไขของบริษัท เช่น

• บิดา หรือมารดา
• สามี หรือภริยา
• บุตร
• บุคคลอื่นที่ผู้เอาประกันภัยประสงค์จะระบุ

ดังนั้น การเป็น “ผู้รับประโยชน์” ไม่ได้มีความหมายเหมือนกับการเป็น “ทายาทโดยธรรม” และไม่ควรนำสองเรื่องนี้มาปะปนกัน

แฟนที่ไม่ได้จดทะเบียนสมรส เป็นผู้รับประโยชน์ได้ไหม?

โดยหลักสามารถระบุบุคคลที่เป็นแฟนหรือคู่ชีวิตที่ไม่ได้จดทะเบียนสมรสเป็นผู้รับประโยชน์ได้ แต่รายละเอียดการรับหรือการเปลี่ยนแปลงผู้รับประโยชน์ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์และบริษัทประกันภัย

แบบกรมธรรม์มาตรฐานของ คปภ. ระบุหลักเกณฑ์เกี่ยวกับการเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ โดยกรณีผู้รับประโยชน์คนใหม่เป็นบิดา มารดา สามี ภริยา หรือบุตร จะมีหลักเกณฑ์แตกต่างจากกรณีบุคคลอื่น ซึ่งต้องได้รับความเห็นชอบจากบริษัทและมีการบันทึกการเปลี่ยนแปลงในกรมธรรม์หรือออกเอกสารสลักหลังตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด

ตัวอย่าง:
นาย ก. ทำประกันชีวิตและระบุ “นางสาว ข.” ซึ่งเป็นแฟนและไม่ได้จดทะเบียนสมรส เป็นผู้รับประโยชน์ 100% หากกรมธรรม์และบริษัทรับรองการระบุชื่อดังกล่าวตามเงื่อนไข เมื่อเกิดเหตุที่บริษัทต้องจ่ายผลประโยชน์ ผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินตามสิทธิในกรมธรรม์

ดังนั้น หากต้องการระบุแฟนเป็นผู้รับประโยชน์ ควรตรวจสอบชื่อ-นามสกุล เลขบัตรประชาชน ความสัมพันธ์ และสัดส่วนผลประโยชน์ให้ถูกต้องตั้งแต่วันที่ทำประกัน

ผู้รับประโยชน์ กับทายาท แตกต่างกันอย่างไร?

ประเด็นนี้สำคัญมาก เพราะ ผู้รับประโยชน์ตามกรมธรรม์ กับ ทายาทตามกฎหมาย เป็นคนละเรื่องกัน

จึงควรแยกให้ชัดว่า “ใครเป็นผู้รับประโยชน์” และ “ใครเป็นทายาท” เพราะการวางแผนประกันชีวิตกับการวางแผนมรดกมีรายละเอียดทางกฎหมายแตกต่างกัน

สามารถใส่ผู้รับประโยชน์หลายคนได้ไหม?

สามารถกำหนดผู้รับประโยชน์หลายคนได้ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ เช่น ระบุ

• บุตร 50%
• บิดา 25%
• มารดา 25%

หรือกำหนดบุคคลอื่นตามสัดส่วนที่ต้องการ ทั้งนี้ควรตรวจสอบแบบฟอร์มและเงื่อนไขของบริษัทประกันภัยก่อนทำรายการ

FutureCareTH แนะนำ: หากมีผู้รับประโยชน์หลายคน ควรระบุสัดส่วนให้ชัดเจน เพื่อลดความสับสนเมื่อถึงเวลาพิจารณาจ่ายผลประโยชน์

ถ้าเลิกกับแฟน สามารถเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ได้ไหม?

โดยหลัก ผู้เอาประกันภัยสามารถขอเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ได้ แต่ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

แบบกรมธรรม์มาตรฐานของ คปภ. กำหนดหลักเกณฑ์การเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ไว้แตกต่างกันตามลักษณะของผู้รับประโยชน์คนใหม่ และการเปลี่ยนแปลงจะต้องดำเนินการกับบริษัทให้ถูกต้อง ไม่ควรเพียงเขียนแก้ไขเอกสารด้วยตนเอง

ดังนั้น เมื่อมีการ แต่งงาน หย่าร้าง มีบุตร เลิกรากับคู่ชีวิต หรือเปลี่ยนแผนการดูแลครอบครัว ควรตรวจสอบผู้รับประโยชน์ในกรมธรรม์ที่มีอยู่ด้วย

5 คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับผู้รับประโยชน์ประกันชีวิต

1. ถ้าไม่ได้จดทะเบียนสมรส สามารถใส่ชื่อแฟนเป็นผู้รับประโยชน์ได้หรือไม่?

สามารถระบุได้ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์และบริษัทประกันภัย การไม่ได้จดทะเบียนสมรสไม่ได้หมายความว่าไม่สามารถระบุบุคคลดังกล่าวเป็นผู้รับประโยชน์ได้ แต่ควรตรวจสอบเอกสารและขั้นตอนของบริษัทให้ครบถ้วน

2. ใส่ชื่อพ่อแม่และแฟนเป็นผู้รับประโยชน์พร้อมกันได้ไหม?

สามารถกำหนดผู้รับประโยชน์หลายคนได้ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ และควรระบุสัดส่วนให้ชัดเจน เช่น 50:25:25 เพื่อให้ทราบว่าผลประโยชน์จะถูกจัดสรรอย่างไร

3. ผู้รับประโยชน์เสียชีวิตก่อนผู้เอาประกันภัย ต้องทำอย่างไร?

ควรแจ้งบริษัทประกันภัยและตรวจสอบว่ากรมธรรม์กำหนดผู้รับประโยชน์สำรองไว้หรือไม่ รวมถึงตรวจสอบเงื่อนไขการเปลี่ยนแปลงผู้รับประโยชน์ เพื่อให้สิทธิในกรมธรรม์เป็นไปตามเจตนาของผู้เอาประกันภัย

4. เปลี่ยนผู้รับประโยชน์ภายหลังทำประกันได้ไหม?

โดยหลักสามารถขอเปลี่ยนได้ แต่ขั้นตอนและวันที่การเปลี่ยนแปลงมีผลขึ้นอยู่กับประเภทของผู้รับประโยชน์และเงื่อนไขกรมธรรม์ ควรดำเนินการผ่านบริษัทและเก็บเอกสารยืนยันการเปลี่ยนแปลงไว้

5. เงินประกันชีวิตที่แฟนได้รับ ต้องเสียภาษีมรดกหรือไม่?

ประเด็นนี้ต้องแยก เงินตามสัญญาประกันชีวิต ออกจาก ทรัพย์สินที่เป็นมรดก และพิจารณาข้อเท็จจริงของแต่ละกรณี ไม่ควรสรุปว่าเงินทุกประเภทที่ได้รับหลังการเสียชีวิตมีสถานะทางภาษีเหมือนกัน

กรมสรรพากรระบุว่าภาษีการรับมรดกมีหลักเกณฑ์เฉพาะ และโดยทั่วไปผู้รับมรดกจะมีหน้าที่เสียภาษีเมื่อมูลค่ามรดกสุทธิจากเจ้ามรดกแต่ละรายเกิน 100 ล้านบาท โดยเสียเฉพาะส่วนที่เกินเกณฑ์ดังกล่าว

สรุป: ใครสามารถเป็นผู้รับประโยชน์ประกันชีวิตได้?

1. ตามหลักกฎหมาย: ใครคือคนที่ระบุชื่อได้ง่ายที่สุด?

หลักการสำคัญของประกันชีวิตคือ "ผู้รับประโยชน์ต้องมีความสัมพันธ์หรือส่วนได้เสียทางส่วนตัว/การเงินกับผู้เอาประกันภัย" (Insurable Interest) เพื่อป้องกันปัญหาอาชญากรรมหรือหวังผลประโยชน์จากเงินประกัน

กลุ่มคนที่ระบุชื่อได้ทันทีโดยไม่มีปัญหา ได้แก่: ✅ คู่สมรสที่จดทะเบียนสมรส ✅ บุตร (ตามกฎหมาย / บุตรบุญธรรม) ✅ บิดา-มารดา ✅ พี่ น้อง สายเลือดเดียวกัน ✅ หลาน / ปู่ ย่า ตา ยาย (ตามความเหมาะสม)

2. แฟนที่ "ไม่ได้จดทะเบียนสมรส" ใส่ชื่อได้ไหม?

คำตอบคือ "ใส่ชื่อได้ครับ!"  แต่บริษัทประกันจะพิจารณาเงื่อนไขเพิ่มเติม เพื่อพิสูจน์ความสัมพันธ์เชิงส่วนได้เสีย เช่น:

• คู่อยู่กินกันโดยไม่ได้จดทะเบียน (LGBTQ+ หรือชายหญิง):

  • ในปัจจุบัน บริษัทประกันส่วนใหญ่ เปิดกว้างและรองรับ การใส่ชื่อคู่รัก LGBTQ+ หรือคู่รักที่ไม่ได้จดทะเบียนสมรสแล้วครับ!

• เอกสารแนบที่บริษัทประกันอาจขอเพิ่ม:

  1. ทะเบียนบ้านที่อยู่ร่วมกัน

  2. สัญญากู้บ้าน/กู้ซื้อทรัพย์สินร่วมกัน

  3. หลักฐานบัญชีธนาคารร่วม หรือมีบุตรด้วยกัน

  4. หนังสือชี้แจงความสัมพันธ์และความจำเป็นในการระบุผู้รับประโยชน์

3. ใส่ชื่อ "เพื่อน / คนนอกสายเลือด" ได้ไหม?

❌ โดยทั่วไปทำได้ยาก หรือทำไม่ได้เลย หากไม่มีหลักฐานความสัมพันธ์หรือส่วนได้เสียทางเศรษฐกิจที่ชัดเจนจริงๆ เช่น บุคคลนั้นเป็นผู้มีส่วนได้เสียในหนี้สินร่วม หรือเป็นผู้ให้การอุปการะเลี้ยงดูอย่างเป็นทางการ

4. ระบุผู้รับประโยชน์ "หลายคน" ได้ไหม?

✅ ทำได้ครับ! สามารถระบุได้มากกว่า 1 คน พร้อมกำหนด "สัดส่วน (%)" ของเงินทุนประกันที่จะได้รับอย่างชัดเจน เช่น:

• แม่ 50% / แฟน 50%

• ลูกคนโต 50% / ลูกคนเล็ก 50% (หากไม่ได้ระบุเปอร์เซ็นต์ไว้ บริษัทประกันจะหารเฉลี่ยให้เท่าๆ กันทุกคน)

สรุปสั้นๆ ให้จำง่าย "อยากใส่ชื่อแฟนเป็นผู้รับประโยชน์ แม้ไม่ได้จดทะเบียนสมรสก็ ทำได้! เพียงแค่อยู่ในเงื่อนไขและเตรียมหลักฐานชี้แจงความสัมพันธ์ตามที่บริษัทประกันกำหนด ส่วนคนนอกสายเลือดที่ไม่มีส่วนได้เสียทางกฎหมาย/การเงิน จะไม่สามารถใส่ชื่อได้

#ผู้รับประโยชน์ประกันชีวิต, #ใส่ชื่อผู้รับประโยชน์เป็นใครได้บ้าง, #แฟนเป็นผู้รับประโยชน์ได้ไหม, #ไม่จดทะเบียนสมรสเป็นผู้รับประโยชน์, #เปลี่ยนผู้รับประโยชน์ประกันชีวิต, #ผู้รับประโยชน์กับทายาท, #เงินประกันชีวิต, #ผู้รับประโยชน์หลายคน, #LGBTQ, #ทำประกันLGBTQ, #ผู้รับประโยชน์ #ประกันชีวิต #วางแผนมรดก #คู่รักLGBTQทำประกันได้ไหม #วางแผนการเงิน #ความรู้ประกัน #วางแผนภาษี