คำถามที่ว่า "เงินเดือนเท่าไหร่ ถึงควรเริ่มคิดทำประกัน?" เป็นคำถามที่หลายคนเข้าใจผิดว่าต้องรอให้เงินเดือนสูง ๆ หรือมีฐานะมั่นคงก่อนถึงจะทำได้ แต่ในความเป็นจริงแล้ว การทำประกันไม่ได้วัดกันที่ตัวเลขของเงินเดือน แต่วัดกันที่ "ภาระและความรับผิดชอบ" ที่เรามี

ไม่ว่าคุณจะมีเงินเดือน 15,000 บาท หรือ 50,000 บาท ก็สามารถและควรเริ่มทำประกันได้ทั้งสิ้น หากคุณมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

1. มีคนข้างหลังที่ต้องดูแล (แม้เงินเดือนจะไม่สูงมาก)

  • หากคุณเป็นเสาหลักของบ้าน มีพ่อแม่ที่ต้องดูแล มีน้องที่ยังเรียนอยู่ หรือมีลูกและภาระหนี้สิน แม้เงินเดือนจะเริ่มต้นที่ระดับ 15,000 - 20,000 บาท ก็ควรทำประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Life) วงเงินพอประมาณ เพื่อป้องกันไม่ให้คนข้างหลังลำบากหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น

2. เริ่มต้นมีหนี้สินผูกพัน (บ้าน รถ บัตรเครดิต)

  • ทันทีที่คุณเริ่มมีหนี้ก้อนใหญ่ เช่น ผ่อนรถคันแรก หรือผ่อนบ้าน นั่นหมายถึงภาระผูกพันระยะยาวได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว การทำประกันวงเงินคุ้มครองหนี้จะช่วยการันตีว่า หากเกิดอะไรขึ้นกับคุณ หนี้สินเหล่านั้นจะไม่ตกเป็นภาระของคนในครอบครัว

3. ต้องการสร้างวินัยการออมและลดหย่อนภาษี

  • สำหรับคนที่มีเงินเดือนถึงเกณฑ์ต้องเสียภาษี (หรือเงินเดือนประมาณ 25,000 - 30,000 บาทขึ้นไป) การทำประกันชีวิตประเภทสะสมทรัพย์ นอกจากจะได้วินัยในการเก็บเงินก้อนแล้ว ยังสามารถนำเบี้ยประกันไป หักลดหย่อนภาษีประจำปี ได้สูงสุดตามกฎหมาย ซึ่งช่วยประหยัดเงินในกระเป๋าได้อีกทางหนึ่งด้วย

หลักการจัดสรรเงินเดือนมาทำประกัน (กฎสัดส่วนทองคำ)

นักวางแผนการเงินส่วนใหญ่มักแนะนำให้จัดสรรงบประมาณสำหรับทำประกันและซื้อความคุ้มครองไม่ควรเกิน 10% - 15% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อไม่ให้กระทบกับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น:

  • เงินเดือน 15,000 บาท: จัดสรรงบทำประกันประมาณ 1,500 บาท/เดือน (เน้นประกันอุบัติเหตุหรือประกันสุขภาพกลุ่มย่อย/ประกันชั่วระยะเวลาราคาประหยัด)

  • เงินเดือน 30,000 บาท: จัดสรรงบทำประกันประมาณ 3,000 - 4,500 บาท/เดือน (สามารถเลือกประกันสุขภาพ หรือประกันสะสมทรัพย์เพื่อการออมได้กว้างขึ้น)

FutureCareTHสรุปคำตอบ

คุณไม่ต้องรอให้เงินเดือนถึงหลักแสนถึงจะทำประกันได้ครับ "ทันทีที่คุณมีรายได้เป็นของตัวเอง และเริ่มมีความเสี่ยงหรือภาระที่ต้องห่วง" นั่นคือช่วงเวลาและรายได้ที่เหมาะสมที่สุดในการเริ่มต้นทำประกันแล้วครับ เพราะยิ่งเริ่มทำเร็วตอนอายุน้อย เบี้ยประกันจะยิ่งถูก และร่างกายยังแข็งแรงทำให้ผ่านการพิจารณารับประกันได้ง่ายที่สุด